IA en la Banca Mexicana: Cómo los Bancos Están Acelerando su Modernización

La banca mexicana está viviendo una transformación sin precedentes. Según el Reporte de Estabilidad Financiera de Banxico (2025), el 68% de las instituciones fintech en México ya utilizan herramientas de inteligencia artificial. Pero, ¿qué significa esto para los bancos tradicionales y cómo pueden acelerar su propia modernización?

El Estado Actual de la Banca Digital en México

Los números no mienten. De acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF 2024), el uso de aplicaciones móviles para consultas y movimientos bancarios pasó del 54.3% en 2021 al 69.1% en 2024. Al mismo tiempo, la población con al menos un producto financiero creció del 68% al 77%.

La Asociación de Bancos de México (ABM) reporta que las operaciones digitales han crecido más del 400% en la última década. La banca móvil pasó de 1.5 millones de usuarios en 2013 a 80 millones en 2023, un crecimiento de 52 veces.

Casos Reales: Cómo los Bancos Mexicanos Usan IA

BBVA México: La Fábrica de IA

BBVA México recibe 63 millones de llamadas al año en su centro de atención telefónica. Antes, un cliente debía navegar más de 40 opciones de menú antes de hablar con un ejecutivo, un proceso que tomaba hasta cuatro minutos.

Con el lanzamiento de Blue, su asistente virtual basado en IA Generativa, ese tiempo se redujo a menos de un minuto. El banco eliminó completamente la marcación por tonos (IVR) tradicional.

Además, BBVA estableció una AI Factory en México donde desarrolla productos de IA que luego se implementan globalmente. El banco desplegó más de 3,000 licencias de ChatGPT Enterprise para sus colaboradores.

"Esto es sólo el inicio de lo que ya podemos hacer con la Inteligencia Artificial Generativa, la cual nos permitirá hiperpersonalizar la atención y empoderar a nuestros ejecutivos como 'super banqueros'." — Hugo Nájera, Director General de Banca Minorista, BBVA México

Banorte: $260 Millones USD en Transformación Digital

Grupo Financiero Banorte invirtió $260 millones de dólares en su transformación digital: $150 millones para construir un nuevo core bancario digital en la nube, y $110 millones en capital regulatorio.

Los resultados son tangibles:

• 7.48 millones de usuarios móviles (+13% vs 2023)
• +45% en transacciones móviles
• Renovación de alianza con Google Cloud por 3 años más
• Data Lake en BigQuery para centralizar información crítica

Nu México: El Poder del Modelo Digital Nativo

Nu México alcanzó 10 millones de clientes en enero de 2025, duplicando su base en solo 12 meses. La empresa ha invertido más de $1,400 millones de dólares en el país y comprometió $2,500 millones adicionales para los próximos cinco años.

El impacto en inclusión financiera es notable: el 50% de los clientes de Nu accede al crédito por primera vez.

El Reto de la Modernización para Bancos Tradicionales

Mientras las fintechs nacen con arquitecturas modernas, los bancos tradicionales enfrentan el desafío de modernizar sistemas legacy que llevan décadas operando. Según la CNBV, más del 60% de las operaciones financieras en México ya se realizan digitalmente, pero muchas instituciones aún operan con infraestructura que limita su capacidad de innovación.

El Finnovista Fintech Radar México 2024 muestra que la adopción de IA y Machine Learning en fintechs casi se duplicó en dos años (de 28% en 2021 a 52% en 2023). Esta brecha tecnológica presiona a los bancos tradicionales a acelerar su transformación.

Estrategias de Modernización que Funcionan

1. Modernización Gradual (Strangler Fig Pattern)

En lugar de reemplazar todo el core bancario de una vez, los bancos exitosos implementan una estrategia gradual. Nuevos componentes se desarrollan en paralelo y van "estrangulando" progresivamente al sistema legacy, sin interrumpir operaciones.

2. Arquitectura Componible (Coreless Banking)

El concepto de Coreless Banking, alineado con estándares como BIAN, propone ensamblar capacidades bancarias a partir de componentes especializados en lugar de depender de un monolito. Esto permite innovar más rápido y reducir dependencia de proveedores únicos.

3. IA como Acelerador, No como Reemplazo

Las instituciones más exitosas usan IA para potenciar a sus equipos, no para reemplazarlos. BBVA lo llama "super banqueros": ejecutivos empoderados con herramientas de IA que les permiten atender mejor a los clientes.

Lo que Viene: Tendencias 2025-2026

Según el Reporte de Estabilidad Financiera de Banxico, las tendencias clave incluyen:

• Open Finance: Iniciativas que podrían redefinir el panorama competitivo
• Nuevos jugadores digitales: 6 nuevas licencias bancarias otorgadas recientemente
• Regulación actualizada: CNBV implementando proyecto "Vanguardia" con IA para supervisión
• Hiperpersonalización: Bancos invirtiendo en experiencias únicas por cliente

Conclusión

La transformación digital de la banca mexicana ya no es opcional. Con más del 50% de los clientes prefiriendo canales digitales y fintechs capturando mercado a velocidad acelerada, los bancos que no modernicen su infraestructura quedarán rezagados.

La buena noticia es que existen estrategias probadas para modernizar sin detener operaciones. La clave está en combinar tecnología de punta con un enfoque gradual que minimice riesgos.